Assurance vie, Fiscalité, Retraite 19 septembre 2025 Bonne résolution de la rentrée : organiser son patrimoine pour atteindre ses objectifs La rentrée, le moment idéal pour revoir sa stratégie patrimoniale La rentrée est souvent synonyme de nouveaux projets et de bonnes résolutions. Pendant l’été, nombreux sont ceux qui prennent le temps de réfléchir à leurs objectifs personnels et financiers : préparer la retraite, financer les études des enfants, investir dans l’immobilier, réduire son imposition ou encore protéger sa famille.Dans un contexte économique marqué par l’inflation, la volatilité des marchés et les évolutions fiscales, il est plus que jamais essentiel de structurer son patrimoine et de bâtir une stratégie adaptée à ses besoins. Organiser son patrimoine c’est avant tout une démarche qui vise à donner du sens à ses placements, à sécuriser son avenir et à planifier les grandes étapes de sa vie. Définir ses objectifs patrimoniaux : une étape incontournable Chaque stratégie patrimoniale repose sur des objectifs précis. Ils peuvent être de court, moyen ou long terme, et diffèrent selon le profil de chacun. Parmi les plus courants : Préparer la retraite : anticiper la baisse de revenus pour maintenir son niveau de vie. Réduire son imposition : soulager une fiscalité trop lourde et profiter des dispositifs légaux. Protéger sa famille : comment faire pour anticiper un accident de la vie. Financer des projets : achat immobilier, études des enfants, création d’entreprise, investissement financier. Diversifier son patrimoine : limiter les risques en évitant la concentration sur un seul type d’actif. Une fois ces objectifs définis, il devient possible d’identifier les solutions financières les plus pertinentes. Les solutions financières pour organiser efficacement son patrimoine Le Plan Épargne Retraite (PER) : préparer l’avenir tout en réduisant ses impôts Le PER est aujourd’hui l’un des outils phares de la gestion de patrimoine.Il permet : de se constituer une épargne en vue de la retraite, de bénéficier d’une déduction fiscale immédiate des versements (dans la limite des plafonds). Exemple : un contribuable versant 5 000 € sur son PER peut réduire son impôt de 1 500 à 2 250 € selon sa tranche marginale.À long terme, le PER constitue un capital disponible sous forme de rente ou de sortie en capital, idéal pour financer un projet ou compléter ses revenus à la retraite. L’assurance-vie : souplesse, rendement et transmission L’assurance-vie demeure le produit préféré des Français, et pour cause : souplesse dans les versements et les retraits, exonération partielle des plus-values après 8 ans, outil privilégié pour la transmission (abattements fiscaux attractifs). C’est un placement idéal pour allier rendement, disponibilité et stratégie successorale. L’investissement immobilier défiscalisant : utiliser le levier fiscal pour se constituer un patrimoine, protéger sa famille tout en réduisant son impôt. Investir dans l’immobilier reste une valeur refuge, surtout via des dispositifs de défiscalisation comme : la loi Denormandie (logement ancien rénové), la loi Malraux ou le statut Monuments Historiques (patrimoine ancien à rénover). Déficit Foncier. Ces dispositifs offrent des réductions fiscales significatives tout en permettant de se constituer un patrimoine tangible, générateur de loyers. Le Girardin Outre-mer : la défiscalisation “one shot” La loi Girardin est particulièrement intéressante pour réduire fortement son impôt dès l’année suivante.En investissant dans des projets industriels ou immobiliers en Outre-mer, le contribuable bénéficie d’une réduction supérieure au capital investi (jusqu’à 110 – 120%).C’est un dispositif idéal pour effacer un impôt important de manière ponctuelle. Pour cette solution, il est crucial d’être accompagné pour sélectionner les monteurs de projets les plus rigoureux. L’investissement forestier et viticole : associer patrimoine tangible et fiscalité Investir dans une forêt ou un domaine viticole offre plusieurs avantages : réduction d’impôt de 18 à 25% du montant investi, exonération partielle d’IFI, abattement en cas de transmission. Au-delà de la défiscalisation, c’est un moyen de constituer un patrimoine durable, lié à des actifs tangibles et porteurs de valeur sur le long terme. La stratégie JEIR : miser sur l’innovation Soutenir une Jeune Entreprise Innovante de Recherche (JEIR) permet de conjuguer investissement dans l’économie et réduction d’impôt.L’avantage fiscal atteint jusqu’à 25% du montant investi, avec des perspectives de rendement intéressantes si l’entreprise réussit son développement.C’est une option à privilégier pour les investisseurs dynamiques, ouverts au risque et souhaitant participer à la croissance des entreprises françaises. Tableau récapitulatif des principales solutions Solution Objectif principal Avantage fiscal Horizon Risque PER Préparer la retraite Déduction du revenu imposable Long terme Faible Assurance-vie Épargne & transmission Fiscalité allégée après 8 ans Moyen/long terme Modéré Immobilier défiscalisant Constituer un patrimoine locatif Réduction d’impôt (Pinel, Denormandie, Malraux…) Long terme Modéré Girardin Outre-mer Réduction immédiate d’impôt Avantage supérieur à la mise (110-120%) Court terme (one shot) Faible à modéré Forestier / Viticole Patrimoine tangible & transmission Réduction 18 à 25%, exonérations IFI/succession Long terme Modéré JEIR Soutenir l’innovation Réduction jusqu’à 25% Long terme Élevé Construire une stratégie personnalisée Aucune solution n’est universelle : le choix dépend de votre situation fiscale, de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. C’est pourquoi il est essentiel d’être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine, qui sera là pour vous écouter attentivement et capable de bâtir une stratégie sur mesure. Votre situation, vos souhaits et projets découleront sur des solutions et non l’inverse. Artes Patrimoine, votre partenaire pour une rentrée financière réussie Chez Artes Patrimoine, nous vous accompagnons dans la définition de vos objectifs et dans le choix des meilleures solutions.Notre mission : transformer vos bonnes résolutions de la rentrée en résultats concrets pour votre avenir financier et celui de vos proches.Nous privilégions une approche sur mesure, alliant accompagnement, diversification et sécurisation de votre patrimoine. Nous contacter QUESTIONS FRÉQUENTES Organiser son patrimoine à la rentrée Pourquoi la rentrée est-elle un bon moment pour organiser son patrimoine ? La rentrée marque un nouveau cycle, propice à la prise de décisions financières. C’est aussi le bon moment pour anticiper la fin d’année fiscale et mettre en place des solutions adaptées avant le 31 décembre. Quelles sont les solutions les plus efficaces pour réduire ses impôts rapidement ? Le PER et le dispositif Girardin Outre-mer offrent des réductions fiscales immédiates et significatives. D’autres solutions comme les FIP/FCPI ou l’investissement immobilier complètent la stratégie selon les objectifs. L’assurance-vie est-elle toujours intéressante en 2025
Effacer votre solde d’impôts de septembre : guide pratique et solutions efficaces
Fiscalité 2 septembre 2025 Effacer son solde d’impôts de septembre grâce aux solutions financières et patrimoniales Pourquoi un solde d’impôts apparaît en septembre ? Chaque année, de nombreux contribuables découvrent avec appréhension le montant de leur solde d’impôts à régler en septembre. Ce solde correspond à la différence entre l’impôt réellement dû et les sommes déjà prélevées à la source ou versées sous forme d’acomptes.Plusieurs raisons expliquent cet écart : une hausse de revenus, un changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance), ou encore l’absence de certaines déductions ou réductions fiscales lors du calcul initial. Face à ce solde parfois difficile à assumer, il existe deux approches : la voie administrative (demande de remise, délai ou rectification) ; la voie patrimoniale et financière, qui consiste à utiliser des dispositifs de défiscalisation permettant de réduire, voire d’effacer, tout ou partie de son impôt. C’est sur cette seconde approche que nous allons nous concentrer. Les dispositifs financiers pour réduire ou effacer son solde d’impôts Le Plan Épargne Retraite (PER) : un levier puissant de défiscalisation Le PER est une solution très efficace pour diminuer immédiatement votre impôt sur le revenu.Les versements effectués sur ce produit sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de plafonds fiscaux (10% des revenus professionnels). Concrètement, un contribuable qui verse 5 000 € sur son PER peut réduire son impôt jusqu’à 2 250 € (si son taux marginal d’imposition est de 45%).En plus de cet avantage immédiat, le PER constitue une épargne long terme, qui sera récupérée à la retraite sous forme de capital ou de rente avec un avantage successoral non négligeable. Ce dispositif est donc particulièrement adapté aux contribuables fortement imposés, désireux de préparer leur retraite tout en effaçant une partie de leur solde d’impôts. L’investissement social avec le dispositif 3 colonnes : fiscalité et impact sociétal Peu connu du grand public, l’investissement dit “3 colonnes” donne du sens à votre investissement.Il s’agit d’une solution d’investissement qui permet de financer le maintien des personnes âgées à leur domicile grâce au VIAGER SOLIDAIRE. L’avantage fiscal est immédiat : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25% du montant investi, avec un impact concret sur des projets sociaux.Par exemple, un investissement de 10 000 € génère 2 500 € de réduction d’impôt l’année suivante. Ce dispositif est considéré comme l’un des plus efficaces pour réduire sa fiscalité tout en ajoutant du sens social. L’investissement forestier et viticole : associer patrimoine et avantage fiscal Investir dans une forêt ou dans un domaine viticole ouvre droit à des réductions et exonérations d’impôt attractives.Deux dispositifs principaux existent : La réduction d’impôt sur le revenu (IR-PME forestier/viticole), qui permet de déduire 18% du montant investi. L’exonération partielle d’IFI et d’abattement en cas de transmission, très intéressante pour ceux qui souhaitent préparer leur succession. Au-delà de l’avantage fiscal, ces investissements offrent un patrimoine tangible et durable, sensible aux marchés agricoles mais porteur de valeur à long terme. Le dispositif JEIR : soutenir l’innovation et réduire ses impôts Le JEIR (Jeunes Entreprises Innovantes et de Recherche) permet d’investir dans des sociétés françaises en phase de développement, actives dans la recherche et l’innovation.En soutenant ces entreprises, l’investisseur peut obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 18 à 25% du montant investi (plafonnée à 50 000 € pour un couple). Outre l’avantage fiscal, ce type d’investissement contribue au dynamisme économique et technologique du pays.C’est une solution particulièrement prisée des contribuables souhaitant diversifier leur portefeuille et participer au financement de l’innovation. Le dispositif Girardin Outre-mer : une réduction d’impôt exceptionnelle Créée en 2003, la loi Girardin permet aux contribuables français de bénéficier d’une réduction d’impôt dite “one shot” en finançant des investissements productifs neufs ou immobiliers dans les départements et collectivités d’Outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Saint-Pierre-et-Miquelon, Wallis-et-Futuna). Son efficacité fiscale est unique : la réduction obtenue est supérieure au montant investi, généralement entre 110% et 120% des sommes engagées. Autrement dit, c’est le seul dispositif qui permet d’obtenir un avantage fiscal supérieur à la mise de départ. Il faut cependant noter que l’investissement Girardin est réalisé à fonds perdu. Il ne génère ni revenus complémentaires, ni dividendes, mais offre exclusivement une réduction d’impôt, applicable dès l’année suivant la souscription. Comment choisir la solution adaptée à votre profil fiscal ? Chaque dispositif a ses spécificités, ses plafonds et ses contreparties.Le choix dépend : de votre taux d’imposition et de la taille de votre solde d’impôt ; de vos objectifs patrimoniaux (préparer la retraite, transmettre un patrimoine, diversifier vos placements) ; de votre tolérance au risque (investissements sécurisés comme le PER, ou plus dynamiques comme les FIP et JEIR). Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à arbitrer entre ces dispositifs pour optimiser votre fiscalité sans risque d’erreur. Artes Patrimoine vous accompagne dans la réduction de vos impôts Chez Artes Patrimoine, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de solutions concrètes et personnalisées pour réduire leur imposition.Nos experts analysent votre situation fiscale et patrimoniale pour bâtir une stratégie adaptée, en intégrant les meilleurs dispositifs : PER, investissement social, forestier/viticole, JEIR, FIP. Notre objectif est double : effacer votre solde d’impôts de septembre, tout en construisant un patrimoine solide, rentable et transmissible. Un accompagnement sur mesure, en toute transparence et légalité. Nous contacter QUESTIONS FRÉQUENTES Comment effacer son solde d’impôt ? Peut-on vraiment effacer totalement son solde d’impôts ? Oui, grâce à certains dispositifs (PER, Girardin social…), il est possible de réduire fortement, voire d’effacer totalement, son impôt. Tout dépend du montant de votre solde et de vos plafonds fiscaux disponibles. Quelle est la solution la plus rapide pour réduire mon impôt ? Le PER et l’investissement social (3 colonnes) sont les plus efficaces pour obtenir un avantage fiscal immédiat. Les dispositifs de défiscalisation présentent-ils un risque ? Oui, certains placements comme les FIP ou le JEIR comportent un risque de perte en capital. D’autres, comme le PER, sont plus sécurisés. Le choix dépend de votre profil d’investisseur. Peut-on combiner plusieurs solutions ? Absolument. Il est possible de cumuler PER, Girardin social et investissements forestiers, dans la limite des plafonds fiscaux. Pourquoi se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine ? Parce que chaque situation est unique. Un
