Optimisation Fiscale
Nos solutions pour votre optimisation fiscale
L’optimisation fiscale consiste à utiliser les dispositifs légaux mis à disposition des contribuables pour réduire leurs impôts, tout en constituant un patrimoine durable. Il existe en France plusieurs leviers reconnus, notamment dans le domaine de l’immobilier locatif ou de l’épargne retraite. Voici les solutions que nous analysons et mettons en œuvre avec nos clients dans une stratégie globale de gestion patrimoniale.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER est un outil d’optimisation fiscale particulièrement pertinent pour les contribuables fortement imposés. Il permet de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans certaines limites, tout en préparant sa retraite. Souple, le PER peut être alimenté régulièrement, géré selon différents profils (sécurisé ou dynamique) et adapté à votre situation professionnelle (salarié, TNS, dirigeant). À la retraite, les fonds peuvent être perçus sous forme de capital ou de rente. L’efficacité fiscale est maximale si vous anticipez suffisamment tôt vos versements et votre stratégie de sortie.
Loi Denormandie
Le dispositif Denormandie permet de bénéficier d'une réduction d'impôt lors de l’achat d’un bien immobilier à rénover dans des quartiers anciens et dégradés. Pour être éligible, le logement doit se situer dans une des communes définies par l'État. L'objectif de ce dispositif est de contribuer à la réhabilitation d’anciens parcs immobiliers grâce à l’investissement locatif. Ce dispositif est accessible jusqu’au 31 décembre 2027.
Le dispositif Jeune Entreprise Innovante (JEI / JEIR)
Le statut de Jeune Entreprise Innovante (ou de Jeune Entreprise Innovante de Rupture) permet à des entrepreneurs de bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie d’investissements dans l’innovation. Du côté des investisseurs, ce dispositif ouvre la porte à des réductions d’impôt sur le revenu via la souscription au capital de sociétés non cotées. Il est particulièrement adapté aux contribuables qui souhaitent diversifier leur patrimoine, soutenir l’innovation française et bénéficier d’un cadre fiscal incitatif.
Le dispositif Malraux
La loi Malraux s’adresse aux contribuables fortement imposés souhaitant investir dans l’immobilier ancien à restaurer, situé dans des secteurs sauvegardés ou des quartiers présentant un intérêt patrimonial. En contrepartie de travaux de rénovation encadrés par l’architecte des Bâtiments de France, l’investisseur peut bénéficier d’une réduction d’impôt significative, calculée sur le montant des travaux engagés (jusqu’à 30 % selon les zones). C’est une solution de défiscalisation haut de gamme, avec une forte dimension patrimoniale et architecturale.
Le dispositif Monuments Historiques
Ce dispositif permet aux investisseurs acquérant un bien classé ou inscrit à l’inventaire des Monuments Historiques de déduire l’intégralité du montant des travaux de restauration (sans plafond), du revenu global. En contrepartie, le bien doit être conservé au moins 15 ans, et ouvert au public dans certains cas. C’est l’un des dispositifs fiscaux les plus puissants du paysage français, réservé à une clientèle avertie, souvent sensible à la conservation du patrimoine historique. Il permet de conjuguer stratégie fiscale, valorisation patrimoniale et engagement culturel.
Afin d’optimiser votre épargne, n’hésitez pas à nous contacter pour que nous en sachions plus sur votre situation. Nous réalisons votre bilan patrimonial gratuitement pour vous aider dans votre démarche en vous présentant les différentes opportunités qui s’offrent à vous pour optimiser votre fiscalité.
Nos solutions pour votre optimisation fiscale
Groupement foncier forestier
Le GFF est un investissement dans des actifs naturels tels que des forêts, des vignobles et des terres agricoles. Ce type d’investissement se distingue par sa déconnexion des marchés financiers, sa faible volatilité et sa capacité historique à protéger votre patrimoine en période d’inflation. Le GFF est un placement qui participe au développement durable et respecte des normes environnementales. De plus, il offre des avantages fiscaux attractifs pour les investisseurs particuliers, faisant de ce placement une option intéressante pour diversifier et sécuriser son portefeuille.
Placement dans l’économie solidaire
Pouvoir financer le maintien à domicile grâce au placement d’utilité sociale !
La SCIC les 3 colonnes est une réponse solidaire concernant les enjeux sociaux actuels suite au vieillissement de la population.
Elle propose une solution : le viager solidaire. Cette coopérative lyonnaise a pris le contre-pied d’un ancien outil peu utilisé, le viager, et le transforme en outil social. Elle le rend solidaire et mutualisé afin de contribuer au financement de la dépendance et du maintien à domicile, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu.
Placement élevage bovin
Notre cabinet travaille avec MyMarguerit, un placement de diversification et un financement alternatif pour contribuer au maintien d’une agriculture saine. MyMarguerit est un placement financier investi en biens divers, exclusivement au profit du financement de l’élevage bovin français. L’épargne des Français finance ainsi une agriculture française tout en vous garantissant une optimisation fiscale.
Girardin industriel
Le dispositif industriel de la loi Girardin vise à encourager l’investissement privé dans les territoires d’Outre-mer tout en compensant les surcoûts liés à leur éloignement géographique, qui affectent particulièrement les PME des DOM-COM. En optant pour ce type d’investissement, le contribuable participe au financement de matériel industriel, mis en location auprès d’une entreprise locale en Outre-mer dès 2024. En retour, il bénéficie dès 2025 d’une réduction d’impôt supérieure à sa mise initiale, selon le principe de l’investissement « one-shot », offrant une rentabilité immédiate et efficace.
Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI)
Les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) ont été mis en place pour soutenir le développement des PME et PMI qualifiées d'innovantes. Ces fonds permettent aux particuliers de financer des entreprises à fort potentiel de croissance tout en bénéficiant d’avantages fiscaux (réduction de 18% sur l’impôt sur le revenu). Un FCPI est composé d’au moins 70 % de titres de sociétés innovantes, le reste de l'actif pouvant être investi dans des placements plus diversifiés.
Afin de préparer au mieux l’achat de votre futur bien immobilier, n’hésitez pas à nous contacter pour que nous en sachions plus sur votre projet. Notre premier rendez-vous nous permettra de monter votre dossier pour vous proposer les meilleures offres de prêt sur le marché.
Pourquoi faire appel à notre cabinet ARTES Patrimoine pour votre optimisation fiscale ?
Chez ARTES Patrimoine, nous sommes 5 conseillers en gestion de patrimoine avec plus de 15 ans d’expérience dans le domaine et nous continuons à nous former pour assurer les meilleurs conseils et stratégies à nos clients. Cela nous a permis d’aider plus de 1 000 clients dans leur stratégie patrimoniale.
- PREMIER RENDEZ-VOUS : lors de cette rencontre initiale, nous découvrons ensemble votre situation patrimoniale, financière et immobilière. Cet échange nous permet de mieux vous connaître, comprendre vos objectifs précis, qu’il s’agisse d’optimiser vos placements, de réduire votre fiscalité, ou encore de générer des revenus complémentaires. Ce rendez-vous est l’occasion d'établir un diagnostic clair et approfondi. Nous sommes là pour vous écouter attentivement et répondre à vos objectifs.
- DEUXIÈME RENDEZ-VOUS : sur la base des informations collectées, nous réalisons une étude patrimoniale détaillée de votre situation. Lors de ce second entretien, nous vous présenterons le bilan patrimonial avec des solutions personnalisées et adaptées pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse d’investissements, de dispositifs fiscaux, ou d’optimisation de votre patrimoine global.
- MISE EN OEUVRE ET SUIVI : une fois la stratégie validée, nous procédons à sa mise en place. Notre accompagnement ne s’arrête pas là : nous restons à vos côtés pour suivre les solutions adoptées et les ajuster selon l’évolution de votre situation ou de vos objectifs. Nous sommes à vos côtés sur le long terme, en vous offrant une stratégie souple et adaptée à vos besoins changeants. Chaque client étant unique, notre accompagnement l’est aussi !
Questions fréquentes
En quoi consiste l’optimisation fiscale patrimoniale ?
L’optimisation fiscale patrimoniale vise à réduire légalement votre pression fiscale tout en respectant vos objectifs de placement, de transmission ou de revenus. Chez ARTES Patrimoine, nous analysons votre situation dans sa globalité (revenus, patrimoine, structure familiale ou professionnelle) pour identifier les dispositifs fiscaux les plus adaptés.
Quelles sont les solutions pour réduire ses impôts en toute légalité ?
Il existe plusieurs leviers : dispositifs immobiliers (Pinel, Denormandie, LMNP), investissement dans les PME, contrats d’assurance-vie, PER, ou encore donations. L’important est de choisir la solution qui correspond à votre situation et à vos objectifs. Notre cabinet vous accompagne dans une approche sécurisée et sur-mesure.
Qui peut bénéficier d’une optimisation fiscale ?
Toute personne imposée peut optimiser sa fiscalité, que ce soit un salarié, un indépendant, un chef d’entreprise ou un retraité. L’optimisation n’est pas réservée aux grandes fortunes. Un audit patrimonial bien mené permet souvent de réduire significativement l’impôt tout en préparant l’avenir.
Quelle est la différence entre optimisation fiscale et défiscalisation ?
La défiscalisation est une sous-partie de l’optimisation fiscale : elle consiste à réduire directement l’impôt via un investissement ciblé. L’optimisation fiscale est plus large et stratégique : elle peut inclure le choix du bon régime matrimonial, la répartition des revenus, l’organisation d’une société, ou encore la préparation d’une transmission.
Pourquoi faire appel à un conseiller fiscal indépendant pour optimiser ses impôts ?
Un conseiller fiscal indépendant comme ARTES Patrimoine vous garantit une approche personnalisée et objective. Contrairement à une banque ou un promoteur, nous n’avons aucun produit à vendre : notre seul objectif est de vous apporter des solutions performantes, durables et cohérentes avec votre stratégie patrimoniale globale.
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