Bonne résolution de la rentrée : organiser son patrimoine pour atteindre ses objectifs

La rentrée, le moment idéal pour revoir sa stratégie patrimoniale

La rentrée est souvent synonyme de nouveaux projets et de bonnes résolutions. Pendant l’été, nombreux sont ceux qui prennent le temps de réfléchir à leurs objectifs personnels et financiers : préparer la retraite, financer les études des enfants, investir dans l’immobilier, réduire son imposition ou encore protéger sa famille.
Dans un contexte économique marqué par l’inflation, la volatilité des marchés et les évolutions fiscales, il est plus que jamais essentiel de structurer son patrimoine et de bâtir une stratégie adaptée à ses besoins.

Organiser son patrimoine c’est avant tout une démarche qui vise à donner du sens à ses placements, à sécuriser son avenir et à planifier les grandes étapes de sa vie.

Définir ses objectifs patrimoniaux : une étape incontournable

Chaque stratégie patrimoniale repose sur des objectifs précis. Ils peuvent être de court, moyen ou long terme, et diffèrent selon le profil de chacun.

Parmi les plus courants :

• Préparer la retraite : anticiper la baisse de revenus pour maintenir son niveau de vie.
• Réduire son imposition : soulager une fiscalité trop lourde et profiter des dispositifs légaux.
• Protéger sa famille : comment faire pour anticiper un accident de la vie.
• Financer des projets : achat immobilier, études des enfants, création d’entreprise, investissement financier.
• Diversifier son patrimoine : limiter les risques en évitant la concentration sur un seul type d’actif.

Une fois ces objectifs définis, il devient possible d’identifier les solutions financières les plus pertinentes.

Les solutions financières pour organiser efficacement son patrimoine

Le Plan Épargne Retraite (PER) : préparer l’avenir tout en réduisant ses impôts

Le PER est aujourd’hui l’un des outils phares de la gestion de patrimoine.
Il permet :

• de se constituer une épargne en vue de la retraite,
• de bénéficier d’une déduction fiscale immédiate des versements (dans la limite des plafonds).

Exemple : un contribuable versant 5 000 € sur son PER peut réduire son impôt de 1 500 à 2 250 € selon sa tranche marginale.
À long terme, le PER constitue un capital disponible sous forme de rente ou de sortie en capital, idéal pour financer un projet ou compléter ses revenus à la retraite.

L’assurance-vie : souplesse, rendement et transmission

L’assurance-vie demeure le produit préféré des Français, et pour cause :

• souplesse dans les versements et les retraits,
• exonération partielle des plus-values après 8 ans,
• outil privilégié pour la transmission (abattements fiscaux attractifs).

C’est un placement idéal pour allier rendement, disponibilité et stratégie successorale.

L’investissement immobilier défiscalisant : utiliser le levier fiscal pour se constituer un patrimoine, protéger sa famille tout en réduisant son impôt.

Investir dans l’immobilier reste une valeur refuge, surtout via des dispositifs de défiscalisation comme :

• la loi Denormandie (logement ancien rénové),
• la loi Malraux ou le statut Monuments Historiques (patrimoine ancien à rénover).
• Déficit Foncier.

Ces dispositifs offrent des réductions fiscales significatives tout en permettant de se constituer un patrimoine tangible, générateur de loyers.

Le Girardin Outre-mer : la défiscalisation “one shot”

La loi Girardin est particulièrement intéressante pour réduire fortement son impôt dès l’année suivante.
En investissant dans des projets industriels ou immobiliers en Outre-mer, le contribuable bénéficie d’une réduction supérieure au capital investi (jusqu’à 110 – 120%).
C’est un dispositif idéal pour effacer un impôt important de manière ponctuelle.

Pour cette solution, il est crucial d’être accompagné pour sélectionner les monteurs de projets les plus rigoureux.

L’investissement forestier et viticole : associer patrimoine tangible et fiscalité

Investir dans une forêt ou un domaine viticole offre plusieurs avantages :

• réduction d’impôt de 18 à 25% du montant investi,
• exonération partielle d’IFI,
• abattement en cas de transmission.

Au-delà de la défiscalisation, c’est un moyen de constituer un patrimoine durable, lié à des actifs tangibles et porteurs de valeur sur le long terme.

La stratégie JEIR : miser sur l’innovation

Soutenir une Jeune Entreprise Innovante de Recherche (JEIR) permet de conjuguer investissement dans l’économie et réduction d’impôt.
L’avantage fiscal atteint jusqu’à 25% du montant investi, avec des perspectives de rendement intéressantes si l’entreprise réussit son développement.
C’est une option à privilégier pour les investisseurs dynamiques, ouverts au risque et souhaitant participer à la croissance des entreprises françaises.

Tableau récapitulatif des principales solutions

Construire une stratégie personnalisée

Aucune solution n’est universelle : le choix dépend de votre situation fiscale, de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.

C’est pourquoi il est essentiel d’être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine, qui sera là pour vous écouter attentivement et capable de bâtir une stratégie sur mesure.

Votre situation, vos souhaits et projets découleront sur des solutions et non l’inverse.

Artes Patrimoine, votre partenaire pour une rentrée financière réussie

Chez Artes Patrimoine, nous vous accompagnons dans la définition de vos objectifs et dans le choix des meilleures solutions.
Notre mission : transformer vos bonnes résolutions de la rentrée en résultats concrets pour votre avenir financier et celui de vos proches.
Nous privilégions une approche sur mesure, alliant accompagnement, diversification et sécurisation de votre patrimoine.