Effacer son solde d’impôts de septembre grâce aux solutions financières et patrimoniales

Pourquoi un solde d’impôts apparaît en septembre ?

Chaque année, de nombreux contribuables découvrent avec appréhension le montant de leur solde d’impôts à régler en septembre. Ce solde correspond à la différence entre l’impôt réellement dû et les sommes déjà prélevées à la source ou versées sous forme d’acomptes.
Plusieurs raisons expliquent cet écart : une hausse de revenus, un changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance), ou encore l’absence de certaines déductions ou réductions fiscales lors du calcul initial.

Face à ce solde parfois difficile à assumer, il existe deux approches :

• la voie administrative (demande de remise, délai ou rectification) ;
• la voie patrimoniale et financière, qui consiste à utiliser des dispositifs de défiscalisation permettant de réduire, voire d’effacer, tout ou partie de son impôt.

C’est sur cette seconde approche que nous allons nous concentrer.

Les dispositifs financiers pour réduire ou effacer son solde d’impôts

Le Plan Épargne Retraite (PER) : un levier puissant de défiscalisation

Le PER est une solution très efficace pour diminuer immédiatement votre impôt sur le revenu.
Les versements effectués sur ce produit sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de plafonds fiscaux (10% des revenus professionnels).

Concrètement, un contribuable qui verse 5 000 € sur son PER peut réduire son impôt jusqu’à 2 250 € (si son taux marginal d’imposition est de 45%).
En plus de cet avantage immédiat, le PER constitue une épargne long terme, qui sera récupérée à la retraite sous forme de capital ou de rente avec un avantage successoral non négligeable.

Ce dispositif est donc particulièrement adapté aux contribuables fortement imposés, désireux de préparer leur retraite tout en effaçant une partie de leur solde d’impôts.

L’investissement social avec le dispositif 3 colonnes : fiscalité et impact sociétal

Peu connu du grand public, l’investissement dit “3 colonnes” donne du sens à votre investissement.
Il s’agit d’une solution d’investissement qui permet de financer le maintien des personnes âgées à leur domicile grâce au VIAGER SOLIDAIRE.

L’avantage fiscal est immédiat : vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25% du montant investi, avec un impact concret sur des projets sociaux.
Par exemple, un investissement de 10 000 € génère 2 500 € de réduction d’impôt l’année suivante.

Ce dispositif est considéré comme l’un des plus efficaces pour réduire sa fiscalité tout en ajoutant du sens social.

L’investissement forestier et viticole : associer patrimoine et avantage fiscal

Investir dans une forêt ou dans un domaine viticole ouvre droit à des réductions et exonérations d’impôt attractives.
Deux dispositifs principaux existent :

• La réduction d’impôt sur le revenu (IR-PME forestier/viticole), qui permet de déduire 18% du montant investi.
• L’exonération partielle d’IFI et d’abattement en cas de transmission, très intéressante pour ceux qui souhaitent préparer leur succession.

Au-delà de l’avantage fiscal, ces investissements offrent un patrimoine tangible et durable, sensible aux marchés agricoles mais porteur de valeur à long terme.

Le dispositif JEIR : soutenir l’innovation et réduire ses impôts

Le JEIR (Jeunes Entreprises Innovantes et de Recherche) permet d’investir dans des sociétés françaises en phase de développement, actives dans la recherche et l’innovation.
En soutenant ces entreprises, l’investisseur peut obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 18 à 25% du montant investi (plafonnée à 50 000 € pour un couple).

Outre l’avantage fiscal, ce type d’investissement contribue au dynamisme économique et technologique du pays.
C’est une solution particulièrement prisée des contribuables souhaitant diversifier leur portefeuille et participer au financement de l’innovation.

Le dispositif Girardin Outre-mer : une réduction d’impôt exceptionnelle

Créée en 2003, la loi Girardin permet aux contribuables français de bénéficier d’une réduction d’impôt dite “one shot” en finançant des investissements productifs neufs ou immobiliers dans les départements et collectivités d’Outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Saint-Pierre-et-Miquelon, Wallis-et-Futuna).

Son efficacité fiscale est unique : la réduction obtenue est supérieure au montant investi, généralement entre 110% et 120% des sommes engagées. Autrement dit, c’est le seul dispositif qui permet d’obtenir un avantage fiscal supérieur à la mise de départ.

Il faut cependant noter que l’investissement Girardin est réalisé à fonds perdu. Il ne génère ni revenus complémentaires, ni dividendes, mais offre exclusivement une réduction d’impôt, applicable dès l’année suivant la souscription.

Comment choisir la solution adaptée à votre profil fiscal ?

Chaque dispositif a ses spécificités, ses plafonds et ses contreparties.
Le choix dépend :

• de votre taux d’imposition et de la taille de votre solde d’impôt ;
• de vos objectifs patrimoniaux (préparer la retraite, transmettre un patrimoine, diversifier vos placements) ;
• de votre tolérance au risque (investissements sécurisés comme le PER, ou plus dynamiques comme les FIP et JEIR).

Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à arbitrer entre ces dispositifs pour optimiser votre fiscalité sans risque d’erreur.

Artes Patrimoine vous accompagne dans la réduction de vos impôts

Chez Artes Patrimoine, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de solutions concrètes et personnalisées pour réduire leur imposition.
Nos experts analysent votre situation fiscale et patrimoniale pour bâtir une stratégie adaptée, en intégrant les meilleurs dispositifs : PER, investissement social, forestier/viticole, JEIR, FIP.

Notre objectif est double :

• effacer votre solde d’impôts de septembre,
• tout en construisant un patrimoine solide, rentable et transmissible.

Un accompagnement sur mesure, en toute transparence et légalité.